Если владелец банка сменился
категория: Новости недвижимости
Продается приличный банк. Что это означает для вкладчиков – катастрофу или начало новой жизни?
На прошлой неделе в интернете "прошумела" очередная финансовая сенсация: владельцы "Правэкс-банка" будут его продавать, причем срочно. Насколько обоснованы эти слухи, покажет время. Важно другое: процесс "обиностранивания" нашей банковской системы продолжается. Хорошо это или плохо? И чем чревата продажа банка для вкладчиков и заемщиков, другими словами, для клиентов? Мы попытались проанализировать ситуацию и ответить на эти вопросы.
История и цена вопроса
Прежде всего, надо разобраться, сколько и какие конкретно банки уже перешли под контроль иностранного капитала и как это сказалось на их работе.
По данным Нацбанка Украины, на сегодняшний день уже треть нашей банковской системы работает на иностранных деньгах. Из 173 банков, имеющих лицензии на работу в Украине, 17 – со 100%-ным иностранным капиталом, а в 42-х банках он составляет какую-то часть. Как видите, их не так уж и мало, этих "иностранцев". Причем среди них, как говорил Высоцкий, "на четверть бывший наш народ". Многие из иностранцев не открывали здесь свои дочерние компании (пока мы не в ВТО, они не имеют права на открытие филиалов, а только на создание "дочек"), а попросту купили уже существующие банки со всей инфраструктурой и сетью.
Так, среди самых ярких примеров – покупка второго по величине банка – "Аваля" – австрийской финансовой группой "Райффайзен". После перечисления более чем одного миллиарда долларов на счета учредителей в Украине появился "Райффайзен Банк Аваль", а через некоторое время исчез банк "Райффайзен-Украина" (дочерняя компания группы "Райффайзен"), и на его отделениях появились новые логотипы – OTP-bank. Что же произошло, по сути?
Австрийские банкиры, считая украинский финансово-банковский рынок очень перспективным и прибыльным (почему, поговорим позднее), вышли на него со своей кампанией. Но, делая ставку на розничный бизнес для населения, им явно не хватало "сотовости" системного банка – множества отделений, банкоматной сети и т.п. А поскольку купить готовый банк – это в несколько раз дешевле, чем создать новый, то австрийцы не пожалели миллиарда "зеленых". Свою же "дочку", которая не сочеталась с новоприобретенным "Авалем" по корпоративной культуре, они попросту продали венграм. Вот такая интересная рокировка.
Этот процесс развивается, и довольно динамично, уже в течение почти двух лет. И за это время число крупных амбициозных игроков увеличилось: это не только вышеупомянутые "Райффайзен Банк Аваль" и "OTP-bank", но и "Индэкс-банк" (его купила французская "Credit Agricole"), "Мрія" (купил российский "Внешторгбанк"), "Эрсте-банк" (банк "Престиж" купила австрийская Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG), "UniCreditbank" (три банка купила итальянская UniCreditGroup). Этот перечень можно продолжать.
Появились у нас и банки, где иностранные инвесторы присутствуют "дозированно". То есть они купили часть акций и теперь участвуют в работе этого финансового учреждения. Например, в начале года шведы купили часть "ТАС-Коммерцбанка" и "ТАС-Инвестбанка". Французская финансовая группа теперь владеет контрольным пакетом акций "УкрСиббанка". И таких примеров тоже можно привести много.
Что нам с того?
У рядовых потребителей банковских услуг возникает логичный вопрос: не опасно ли, что иностранцы уже получили треть нашего рынка и продолжают присматриваться (о намерении работать в Украине заявили 12 финансовых групп – греческие, итальянские, французские, немецкие, американские, турецкие). И не повторит ли наша страна судьбу Польши, где, в стремлении получить финансовые вливания, 95% банковской системы отдали под контроль иностранцам?
По мнению специалистов Нацбанка, нам еще далеко до критической отметки: участие иностранного капитала в 50–60% рынка безопасно для национальной экономики и банковской системы. С другой стороны, НБУ отмечает несколько существенных преимуществ. В частности, снижение ставок (крупные банки с дешевыми ресурсами могут себе это позволить) и новые продукты (например, передовые технологии кредитования). Таким образом, если регулятор (Нацбанк) будет внимательно следить за количеством иностранцев в наших банках, клиенты только выиграют.
Ведь в Европе, например, совсем другой порядок определения ставок: депозиты там берут под 2–5% годовых, но и кредиты дают под 4–6%. Выходит так, что наши вклады – доходнее, но и кредиты дороже. Так что играть на конкуренции выгодно и иностранцам, и потребителям.
Второй вопрос: а не "завалятся" ли наши родные банки? Как-то не хотелось бы, хотя бы из соображений патриотизма. Нет! Таково мнение экспертов. Крупные отечественные банки, выходя на европейские финансовые рынки, смогут выдержать конкуренцию, а вот малые и средние, по-видимому, будут сливаться, но это – нормальный процесс.
Как только появляется сообщение о готовящейся продаже украинского банка, клиенты начинают волноваться: что будет с нами? Практика отвечает на этот вопрос утешительно – ничего не изменится. Точнее, не изменится в худшую сторону. Клиенты зачастую и не знают о смене состава учредителей – их это не касается. Зато они смогут заметить позитивные изменения в обслуживании – ведь у иностранных банков качественно иной уровень обучения персонала и другая философия. Они не признают кассиров-операционистов, даже на самом низком уровне клиента обслуживает персональный менеджер, у которого, кроме дресс-кода, есть еще несколько жестких правил (например, стандарт обслуживания клиента – не более 10 минут).
Что касается более выгодных условий, предлагаемых банками, то едва ли иностранцы платят огромные деньги за возможность выйти на украинский рынок и резко снизить ставки. Но европейскую практику "заманивания" клиентов они к нам приносят и практически к каждому продукту предлагают систему бонусов. К примеру, к депозиту открываются счета в разных валютах, выпускается одна или несколько пластиковых карт, открывается кредитный лимит и т.п. Причем они внедряют передовые технологии в 2–3 раза быстрее, чем отечественные финучреждения.
И, в завершение, хотим подчеркнуть: работать с иностранными банками – безопасно. Прежде всего, после покупки они не уходят из Фонда гарантирования вкладов. Далее: у каждого банка или финансовой группы есть репутация, которую формировали годами. И "материнская" компания никогда не допустит банкротства "дочерней". Ведь это станет известно во всем мире, и на всех рынках пойдет отток клиентов.
Что же касается ближайших перспектив, то из неофициальных источников "Газете..." удалось узнать, что разговоры (на уровне слухов) о возможных продажах идут почти обо всех банках. Но клиентам волноваться не о чем.
Сколько стоит открыть банк?
На этот вопрос "Газете..." ответила Зоя Бочок, начальник управления филиальной сетью банка "Хрещатик".
Какой минимальный уставный капитал должен быть на момент регистрации банка?
Согласно последней редакции Закона Украины "О банках и банковской деятельности" минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка не может быть меньше 10 млн евро.
Изменились ли в этом году затраты банков на открытие филиалов и отделений?
Да, они значительно возросли.
Сколько сейчас в среднем стоит открытие одного филиала и отделения?
Усредненную цифру стоимости открытия филиала назвать достаточно сложно, т.к. она зависит от очень многих составляющих. В среднем открыть филиал в областном центре обойдется не меньше 1,5 млн грн, если не предусмотрен выкуп помещения.
Всего в Украине 173 банка
Из них со 100%-ным иностранным капиталом – 17 банков
С долей иностранного капитала – 42 банка
Инна Григорьева
Источник: http://www.pk.kiev.ua
|
